为什么我买了雇主责任险，现在出险了，保险公司却告诉我这个不在承保范围？我投保了，凭啥保险公司不赔呢？……”这是很多企业客户常见的疑问。
注意了！雇主责任险里有一些不予赔偿的因素，业务员一定要搞清楚，别把客户带坑里去了。下面就让我们一起来看一下保险公司的特约条款里都有哪些需要注意的！1、承保年龄及超龄人员占比 虽然国家规定的退休年龄是60岁，但是有些单位会返聘一些资深的员工继续工作或者是超年龄的人做一些辅助性的工作，所以难免会有一些超龄的人。因此，雇主责任险中也特别约定了被保险人雇员承保年龄、超龄人员占比，及超龄人员赔偿限额。
例某雇主责任险特别约定第7条：承保的被保险人雇员年龄范围16-65周岁，超龄人员（65岁以上）人员占比控制在10%以内。若出险时超龄人员占比超过实际承保人数的10%，针对超龄人员发生合同约定的保险事故，保险人不承担保险责任。超龄人员赔偿限额(范围为死亡伤残赔偿限额、医疗费用赔偿限额，具体保障责任以保单载明责任范围为准)为保单列明保额的50%。以上案例中，若出险时超龄人员占比超过实际承保人数的合同约定比例，针对超龄人员发生合同约定的保险事故，保险人不承担保险责任。因此，投保时需注意超龄人员占比不得超过实际承保人数的合同约定比例，避免出现无法理赔的情况。2、员工的职业类别是否符合产品要求 保险不能只看保费，还要考虑员工的职业类型。高风险人数占比越高，保费的开支也越高，而且不同的方案对同一职业的类型划分也是不一定的，比如钢结构工人，有的方案是五类，有的方案是六类。如果超出投保时约定或隐瞒被保险人真实职业类别，根据《保险法》第十六条之规定保险人将对发生保险事故不承担赔偿或给付保险金责任。3、十级伤残的赔付比例 保险合同中，一般都附有赔付比例表，不同保险公司的赔付比例约定各不相同。那有多大差别呢？如果主险保额80万，A方案的赔付比例是10%，B方案的赔付比例是5%，C方案的赔付比例是1%，员工工伤达到十级伤残，按比例计算：A方案赔付：80万*10% = 8万元B方案赔付：80万*5% = 4万元C方案赔付：80万*1% = 8000元不同的赔付比例，相同的伤残等级，理赔金额相差很大，投保时需格外关注。4、能否扩展24小时保障责任，是否足额赔付 部分雇主责任险可扩展24小时保障责任：非工伤造成的意外身故、伤残也能赔付，这样不论是上班期间还是放假期间，各种情况的意外都涵盖。建议优先选择可扩展24小时保障责任的雇主责任险，员工在上下班路上发生意外也有保障，可有效避免后期不必要的纠纷。
